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Bill

Bill is single. He doesn't smoke and gets his annual physical. He uses in-network doctors and pharmacies, but he's had a tough year.

Let's take a look…

He gets his free annual physical.

$80
100% paid by the company!

He starts to feel bad and goes to his primary care doctor several times and his doctor gives him several generic medications that he fills at the pharmacy.

$100 visit x 6
$20 generic x 3

His problem gets worse, so he starts to see a specialist every week. During a few of his visits he is sent to an outside facility for lab work.

$140 visit x 6
$50 labs x 3

His condition gets worse and he goes to the ER twice.

$2,000 visit x 2

He ends up having surgery for his condition.

$25,000 surgery and hospital stay

He sees a physical therapist eight times to recover from his surgery and fills two new generic prescriptions through mail order (3-month supply).

$80 visit x 8
$85 generic mail order x 2

Bill's total expenses:

Bill has incurred a total of $31,540 in expenses. Now, let’s see which plan would have been better for Him!

$31,540

in total expenses.

Wait! We also need to remember that Bill has been paying for medical coverage from His paycheck too. We'll add that in.

Remember, Bill incurred $31,540 in total expenses.

In both the HSA plans, Bill pays for His care out-of-pocket, while in the Value Medical and PPO plans, He pays copays for most of His care.

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costs paid by

Bill

$8,150

$7,500

$6,500

$3,500

Bill

's paycheck

deductions

$300

$564

$1,284

$2,220

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

And the winner is...

The PPO plan is the winner for Bill!

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costs paid by

Bill

$8,150

$7,500

$6,500

$3,500

Bill

's paycheck

deductions

$300

$564

$1,284

$2,220

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

Bill

's total cost

$8,450

$8,064

$7,284

$5,720

Let's see how much Bill can save by contributing to an HSA plan...

HSA Plan Savings Limits

If Bill chooses either HSA plan, He can increase His pre-tax savings by contributing more to His HSA.

HSA 2500

HSA 1600

IRS HSA individual contribution limit:

$4,150

$8,300

$3,650

$7,550

$7,300

Once His HSA balance reaches $1,000, He can even choose to grow His HSA dollars by investing them, just like a 401(k). This way, He has more money to cover medical expenses down the road when He needs them, like in retirement.

To see a more detailed calculation of Bill's care, click here. Remember, this is an example, your actual costs may vary. Want to learn more? Click here.

Bill

Bill es soltero. No fuma y se realiza los exámenes anuales. Se atiende con los médicos y compra en las farmacias que están dentro de la red, pero ha tenido un año difícil.

Veamos...

Se realiza el examen físico anual gratuito.

$80 x 1 = $80
¡La compañía paga el 100 %!

Comienza a sentirse mal y hace varias consultas con su médico de cabecera, quien le receta varios medicamentos genéricos que compra en la farmacia.

$100 visitas x 6
$20 genéricos x 3

Su problema empeora, por lo que comienza a ver a un especialista todas las semanas. Durante algunas de sus consultas, lo envían a una instalación externa para realizarse análisis.

$140 consultas x 6
$50 análisis de laboratorio x 3

Su afección empeora e ingresa dos veces a la sala de emergencias.

$2.000 genéricos x 2

Al final, le hacen una cirugía por su afección.

$25,000 en cirugía e internación hospitalaria

Hace ocho consultas con un fisioterapeuta para recuperarse de la cirugía y presenta dos nuevas recetas de medicamentos genéricos a través del pedido por correo (suministro de 3 meses).

$80 consultas x 8
$85 pedidos de medicamentos genéricos por correo x 2

Gastos totales de Bill:

Bill ha incurrido en un gasto total de $31,540. Ahora bien, ¡veamos cuál habría sido el mejor plan para Bill!

$31,540

en gastos totales

¡Espere! Debemos recordar que Bill también ha estado pagando la cobertura médica de su cheque de nómina. Agregaremos esa información.

Recuerde: Bill incurrió en $31,540 en gastos.

En los dos planes HSA, Bill paga la atención de su bolsillo, mientras que en los planes Value Medical y PPO, paga copagos en la mayor parte de su atención.

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costos pagados por

Bill

$8,150

$7,500

$6,500

$3,500

Deducciones del cheque de nómina

$300

$564

$1,284

$2,220

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Y el ganador es...

¡El plan PPO es el ganador para Bill!

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costos pagados por

Bill

$8,150

$7,500

$6,500

$3,500

Deducciones del cheque de nómina

$300

$564

$1,284

$2,220

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Costos totales de

Bill

$8,450

$8,064

$7,284

$5,720

Veamos cuánto puede ahorrar Bill si contribuye a un plan HSA...

Límites de ahorro del plan HSA

Con cualquier plan HSA que elija, Bill podrá incrementar sus ahorros antes de impuestos al contribuir más dinero a su HSA. Vea cuánto pudo ahorrar al:

HSA 2500

HSA 1600

Ahorrar hasta el límite de contribución individual de HSA, según el IRS:

$4,150

$8,300

$3,650

$7,550

$7,300

Una vez que el saldo de su HSA es de $1,000, puede además incrementar su dinero en la HSA al invertirlo, como una cuenta 401(k). De esta manera, tiene más dinero para cubrir los gastos médicos que pueda tener más adelante cuando lo necesite, como en la jubilación.

Para ver un cálculo más detallado de la atención de Bill, haga clic aquí. Recuerde que esto es un ejemplo, los costos reales pueden variar. ¿Quiere conocer más información? Haga clic aquí.