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Nathan

Nathan has three children. He doesn't smoke, and they all get their annual physicals, but Nathan has an ongoing health condition. This is a bumpy year filled with injuries and medications. They use in-network doctors and pharmacies for their care.

Let's take a look…

They all get their physicals and the kids get their immunizations.

$80 x 4 = $320
100% paid by the Company!

Nathan sees a specialist twice for an ongoing condition. He receives two new brand-name prescription to help him better manage it and he fills them at the pharmacy twice and then switches to mail order (3-month supply).

$140 visit x 2
$275 x 1
$400 brand-name refill mail order x 3

Nathan takes his daughter to doctor to renew her allergy medication and he uses mail order to fill the prescription. (3-month supply)

$100 visit x 1
$85 generic mail order x 1

All the kids get sick a few times. Each time they receive multiple generic prescriptions to help them get better.

$100 visit x 6
$20 generic x 12

This is the year of the sports injury at Nathan's house. They rack up three trips to the urgent care and get three X-rays at outside facilities.

$90 visits x 3
$150 X-ray x 3

Nathan's son needs surgery to repair a badly injured knee. He is given three generic medications during his recovery and two of them have to be refilled.

$5,000 surgery
$20 generic x 3
$20 generic refill x 2

His son also has to do physical therapy for a few months after the surgery.

$80 visits x 6

Nathan's total expenses:

Nathan has incurred a total of $9,400 in expenses. Now, let’s see which plan would have been better for Him!

$9,400

in total expenses.

Wait! We also need to remember that Nathan has been paying for medical coverage from His paycheck too. We'll add that in.

Remember, Nathan incurred $9,400 in total expenses.

In both the HSA plans, Nathan pays for His care out-of-pocket, while in the Value Medical and PPO plans, He pays copays for most of His care.

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costs paid by

Nathan

$6,995

$6,244

$4,984

$3,795

Nathan

's paycheck

deductions

$456

$1,536

$3,000

$4,608

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

And the winner is...

The HSA 1600 plan is the winner for Nathan!

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costs paid by

Nathan

$6,995

$6,244

$4,984

$3,795

Nathan

's paycheck

deductions

$456

$1,536

$3,000

$4,608

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

Nathan

's total cost

$7,451

$7,780

$7,234

$8,403

Let's see how much Nathan can save by contributing to an HSA plan...

HSA Plan Savings Limits

If Nathan chooses either HSA plan, He can increase His pre-tax savings by contributing more to His HSA.

HSA 2500

HSA 1600

IRS HSA individual contribution limit:

$4,150

$8,300

$3,650

$7,550

$7,300

Once His HSA balance reaches $1,000, He can even choose to grow His HSA dollars by investing them, just like a 401(k). This way, He has more money to cover medical expenses down the road when He needs them, like in retirement.

To see a more detailed calculation of Nathan's care, click here. Remember, this is an example, your actual costs may vary. Want to learn more? Click here.

Nathan

Nathan tiene tres hijos. No fuma y todos se hacen los exámenes anuales, pero Nathan tiene una enfermedad crónica. Este es un año agitado, con muchas lesiones y medicamentos. Se atienden con los médicos y compran en las farmacias que están dentro de la red.

Veamos...

Todos se hacen los exámenes médicos y los hijos reciben las vacunas.

$80 x 4 = $320
¡La compañía paga el 100 %!

Nathan hace dos consultas con un especialista por una enfermedad crónica. Recibe dos nuevas recetas de medicamentos de marca para poder controlar mejor la enfermedad, las presenta en la farmacia dos veces y luego cambia al pedido por correo (suministro de 3 meses).

$140 consultas x 2
$275 x 1
$400 pedido de renovación del medicamento de marca por correo x 3

Nathan lleva a su hija al médico para renovar el medicamento para la alergia y utiliza el pedido por correo para presentar la receta. (suministro de 3 meses).

$100 visitas x 1
$85 pedido de genérico por correo x 1

Todos los hijos se enferman algunas veces. Cada vez que se enferman, les recetan diversos medicamentos genéricos para que se mejoren.

$100 visitas x 6
$20 genéricos x 12

Este es el año de las lesiones deportivas en la casa de Nathan. Acumularon tres visitas al centro de atención urgente y se realizaron tres radiografías en instalaciones externas.

$90 consultas x 3
$150 radiografías x 3

El hijo de Nathan necesita cirugía para reparar una rodilla con heridas graves. Le dan tres medicamentos genéricos durante la recuperación y debe renovar dos de ellos.

$5,000 cirugía
$20 genéricos x 3
$20 renovación de medicamentos genéricos x 2

Su hijo también tiene que hacer sesiones de fisioterapia durante unos meses después de la cirugía.

$80 consultas x 6

Gastos totales de Nathan:

Nathan ha incurrido en un gasto total de $9,400. Ahora bien, ¡veamos cuál habría sido el mejor plan para Nathan!

$9,400

en gastos totales

¡Espere! Debemos recordar que Nathan también ha estado pagando la cobertura médica de su cheque de nómina. Agregaremos esa información.

Recuerde: Nathan incurrió en $9,400 en gastos.

En los dos planes HSA, Nathan paga la atención de su bolsillo, mientras que en los planes Value Medical y PPO, paga copagos en la mayor parte de su atención.

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costos pagados por

Nathan

$6,995

$6,244

$4,984

$3,795

Deducciones del cheque de nómina

$456

$1,536

$3,000

$4,608

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Y el ganador es...

¡El plan HSA 1600 es el ganador para Nathan!

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costos pagados por

Nathan

$6,995

$6,244

$4,984

$3,795

Deducciones del cheque de nómina

$456

$1,536

$3,000

$4,608

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Costos totales de

Nathan

$7,451

$7,780

$7,234

$8,403

Veamos cuánto puede ahorrar Nathan si contribuye a un plan HSA...

Límites de ahorro del plan HSA

Con cualquier plan HSA que elija, Nathan podrá incrementar sus ahorros antes de impuestos al contribuir más dinero a su HSA. Vea cuánto pudo ahorrar al:

HSA 2500

HSA 1600

Ahorrar hasta el límite de contribución individual de HSA, según el IRS:

$4,150

$8,300

$3,650

$7,550

$7,300

Una vez que el saldo de su HSA es de $1,000, puede además incrementar su dinero en la HSA al invertirlo, como una cuenta 401(k). De esta manera, tiene más dinero para cubrir los gastos médicos que pueda tener más adelante cuando lo necesite, como en la jubilación.

Para ver un cálculo más detallado de la atención de Nathan, haga clic aquí. Recuerde que esto es un ejemplo, los costos reales pueden variar. ¿Quiere conocer más información? Haga clic aquí.