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Nicole

Nicole's family is usually in good health. She doesn't smoke, and they get their annual physicals. They use in-network doctors and pharmacies. They have a pretty smooth year.

Let's take a look…

All of the family members get their physicals and the kids get their immunizations.

$80 x 4 = $320
100% paid by the Company!

A few of them go to the doctor for the flu. The kids also go to the doctor a few times for sinus infections and a few rashes that won't go away. Each trip includes a few generic prescriptions.

$100 visit x 8
$20 generic x 10

Nicole has a condition that's managed through medication, but it requires an expensive brand-name drug to manage it. She fills her prescription through mail order (3-month supply).

$340 non-preferred prescription x 4

One of the kids has allergies and begins taking a generic medication. Nicole fills it once at the pharmacy then switches to mail order (3-month supply) for the rest of the year.

$20 generic x 1
$85 generic x 2

Nicole's total expenses:

Nicole has incurred a total of $2,870 in expenses. Now, let’s see which plan would have been better for Her!

$2,870

in total expenses.

Wait! We also need to remember that Nicole has been paying for medical coverage from Her paycheck too. We'll add that in.

Remember, Nicole incurred $2,870 in total expenses.

In both the HSA plans, Nicole pays for Her care out-of-pocket, while in the Value Medical and PPO plans, She pays copays for most of Her care.

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costs paid by

Nicole

$944

$2,550

$944

Nicole

's paycheck

deductions

$456

$1,536

$3,000

$4,608

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

And the winner is...

The Value Medical plan is the winner for Nicole!

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costs paid by

Nicole

$944

$2,550

$944

Nicole

's paycheck

deductions

$456

$1,536

$3,000

$4,608

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

Nicole

's total cost

$1,400

$4,086

$4,800

$5,552

Let's see how much Nicole can save by contributing to an HSA plan...

HSA Plan Savings Limits

If Nicole chooses either HSA plan, She can increase Her pre-tax savings by contributing more to Her HSA.

HSA 2500

HSA 1600

IRS HSA individual contribution limit:

$4,150

$8,300

$3,650

$7,550

$7,300

Once Her HSA balance reaches $1,000, She can even choose to grow Her HSA dollars by investing them, just like a 401(k). This way, She has more money to cover medical expenses down the road when She needs them, like in retirement.

To see a more detailed calculation of Nicole's care, click here. Remember, this is an example, your actual costs may vary. Want to learn more? Click here.

Nicole

Por lo general, la familia de Nicole goza de buena salud. No fuma y junto con su familia se realizan los exámenes anuales. Se atienden con los médicos y compran en las farmacias que están dentro de la red. Tienen un año bastante tranquilo.

Veamos...

Todos los miembros de la familia se hacen los exámenes médicos y los hijos reciben las vacunas.

$80 x 4 = $320
¡La compañía paga el 100 %!

Algunos de ellos van al médico por gripe. Los hijos también van al médico algunas veces por infecciones nasales y unos sarpullidos que no se van. En cada visita, les dan algunas recetas de medicamentos genéricos.

$100 visitas x 8
$20 genéricos x 10

Nicole sufre de una enfermedad que la controla con medicamentos, pero necesita una droga de una marca cara para controlarla. Presenta su receta a través del pedido por correo (suministro de 3 meses).

$340 receta de medicamentos no preferidos x 4

Uno de los hijos es alérgico y comienza a tomar un medicamento genérico. Nicole lo compra una vez en la farmacia y luego cambia al pedido por correo (suministro de 3 meses) durante el resto del año.

$20 genérico x 1
$85 genérico x 2

Gastos totales de Nicole:

Nicole ha incurrido en un gasto total de $2,870. Ahora bien, ¡veamos cuál habría sido el mejor plan para Nicole!

$2,870

en gastos totales

¡Espere! Debemos recordar que Nicole también ha estado pagando la cobertura médica de su cheque de nómina. Agregaremos esa información.

Recuerde: Nicole incurrió en $2,870 en gastos.

En los dos planes HSA, Nicole paga la atención de su bolsillo, mientras que en los planes Value Medical y PPO, paga copagos en la mayor parte de su atención.

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costos pagados por

Nicole

$944

$2,550

$944

Deducciones del cheque de nómina

$456

$1,536

$3,000

$4,608

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Y el ganador es...

¡El plan Value Medical es el ganador para Nicole!

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costos pagados por

Nicole

$944

$2,550

$944

Deducciones del cheque de nómina

$456

$1,536

$3,000

$4,608

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Costos totales de

Nicole

$1,400

$4,086

$4,800

$5,552

Veamos cuánto puede ahorrar Nicole si contribuye a un plan HSA...

Límites de ahorro del plan HSA

Con cualquier plan HSA que elija, Nicole podrá incrementar sus ahorros antes de impuestos al contribuir más dinero a su HSA. Vea cuánto pudo ahorrar al:

HSA 2500

HSA 1600

Ahorrar hasta el límite de contribución individual de HSA, según el IRS:

$4,150

$8,300

$3,650

$7,550

$7,300

Una vez que el saldo de su HSA es de $1,000, puede además incrementar su dinero en la HSA al invertirlo, como una cuenta 401(k). De esta manera, tiene más dinero para cubrir los gastos médicos que pueda tener más adelante cuando lo necesite, como en la jubilación.

Para ver un cálculo más detallado de la atención de Nicole, haga clic aquí. Recuerde que esto es un ejemplo, los costos reales pueden variar. ¿Quiere conocer más información? Haga clic aquí.