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Rosa

Rosa's and her family get their annual physicals, and she doesn't smoke. They use in-network doctors and pharmacies. But this is a tough year due to serious health conditions and a sports injury.

Let's take a look…

Rosa gets her physical and the kids get their immunizations.

$80 x 4 = $320
100% paid by the Company!

All the kids get sick a few times. Each time they receive several generic prescriptions to help them get better.

$100 visit x 6
$20 generic x 15

Rosa sees a specialist every month for an ongoing condition. She also fills one generic and one preferred brand prescription by mail order (3-month supply) to help her manage it. She refills both prescriptions three times.

$140 visit x 12
$85 generic mail order x 4
$340 preferred brand mail order x 4

Rosa's daughter is rushed to the ER and diagnosed with a serious condition. She's admitted to the hospital for two days of monitoring.

$2,000 visit x 1
$6,000 hospital stay

Her daughter is getting worse so her specialist schedules her for surgery.

$20,000 surgery

Rosa's son is injured playing sports and needs several physical therapy visits to recover.

$80 visits x 8

Rosa gets sick and goes to the ER. She is prescribed a generic prescription to recover. She fills it at the pharmacy twice.

$20 generic x 2

Rosa's total expenses:

Rosa has incurred a total of $35,280 in expenses. Now, let’s see which plan would have been better for Her!

$35,280

in total expenses.

Wait! We also need to remember that Rosa has been paying for medical coverage from Her paycheck too. We'll add that in.

Remember, Rosa incurred $35,280 in total expenses.

In both the HSA plans, Rosa pays for Her care out-of-pocket, while in the Value Medical and PPO plans, She pays copays for most of Her care.

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costs paid by

Rosa

$9,458

$14,746

$13,000

$6,448

Rosa

's paycheck

deductions

$456

$1,536

$3,000

$4,608

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

And the winner is...

The PPO plan is the winner for Rosa!

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costs paid by

Rosa

$9,458

$14,746

$13,000

$6,448

Rosa

's paycheck

deductions

$456

$1,536

$3,000

$4,608

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

Rosa

's total cost

$9,914

$16,282

$15,250

$11,056

Let's see how much Rosa can save by contributing to an HSA plan...

HSA Plan Savings Limits

If Rosa chooses either HSA plan, She can increase Her pre-tax savings by contributing more to Her HSA.

HSA 2500

HSA 1600

IRS HSA individual contribution limit:

$4,150

$8,300

$3,650

$7,550

$7,300

Once Her HSA balance reaches $1,000, She can even choose to grow Her HSA dollars by investing them, just like a 401(k). This way, She has more money to cover medical expenses down the road when She needs them, like in retirement.

To see a more detailed calculation of Rosa's care, click here. Remember, this is an example, your actual costs may vary. Want to learn more? Click here.

Rosa

Rosa no fuma y junto con su familia se hacen los exámenes anuales. Se atienden con los médicos y compran en las farmacias que están dentro de la red. Sin embargo, este es un año difícil debido a un problema de salud grave y una lesión deportiva.

Veamos...

Rosa se hace los exámenes médicos y los hijos reciben las vacunas.

$80 x 4 = $320
¡La compañía paga el 100 %!

Todos los hijos se enferman algunas veces. Cada vez que se enferman, les recetan varios medicamentos genéricos para que se mejoren.

$100 visitas x 6
$20 genéricos x 15

Rosa consulta a un especialista todos los meses por una enfermedad crónica. Además, presenta las recetas de un medicamento genérico y un medicamento de marca preferida a través del pedido por correo (suministro de 3 meses) para poder controlarla. Renueva las dos recetas tres veces.

$140 consultas x 12
$85 pedidos de medicamentos genéricos por correo x 4
$340 pedidos de medicamentos de marca preferida por correo x 4

La hija de Rosa es trasladada a la sala de emergencias y le diagnostican una enfermedad grave. La internan por dos días en observación.

$2,000 consulta x 1
$6,000 internación hospitalaria

Su hija está empeorando, por lo que el especialista programa una cirugía.

$20,000 cirugía

El hijo de Rosa se lesiona haciendo deportes y necesita varias sesiones con el fisioterapeuta para recuperarse.

$80 visitas x 8

Rosa se enferma y va a la sala de emergencias. Le recetan un medicamento genérico para recuperarse. Presenta la receta en la farmacia dos veces.

$20 genéricos x 2

Gastos totales de Rosa:

Rosa ha incurrido en un gasto total de $35,280. Ahora bien, ¡veamos cuál habría sido el mejor plan para Rosa!

$35,280

en gastos totales

¡Espere! Debemos recordar que Rosa también ha estado pagando la cobertura médica de su cheque de nómina. Agregaremos esa información.

Recuerde: Rosa incurrió en $35,280 en gastos.

En los dos planes HSA, Rosa paga la atención de su bolsillo, mientras que en los planes Value Medical y PPO, paga copagos en la mayor parte de su atención.

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costos pagados por

Rosa

$9,458

$14,746

$13,000

$6,448

Deducciones del cheque de nómina

$456

$1,536

$3,000

$4,608

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Y el ganador es...

¡El plan PPO es el ganador para Rosa!

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costos pagados por

Rosa

$9,458

$14,746

$13,000

$6,448

Deducciones del cheque de nómina

$456

$1,536

$3,000

$4,608

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Costos totales de

Rosa

$9,914

$16,282

$15,250

$11,056

Veamos cuánto puede ahorrar Rosa si contribuye a un plan HSA...

Límites de ahorro del plan HSA

Con cualquier plan HSA que elija, Rosa podrá incrementar sus ahorros antes de impuestos al contribuir más dinero a su HSA. Vea cuánto pudo ahorrar al:

HSA 2500

HSA 1600

Ahorrar hasta el límite de contribución individual de HSA, según el IRS:

$4,150

$8,300

$3,650

$7,550

$7,300

Una vez que el saldo de su HSA es de $1,000, puede además incrementar su dinero en la HSA al invertirlo, como una cuenta 401(k). De esta manera, tiene más dinero para cubrir los gastos médicos que pueda tener más adelante cuando lo necesite, como en la jubilación.

Para ver un cálculo más detallado de la atención de Rosa, haga clic aquí. Recuerde que esto es un ejemplo, los costos reales pueden variar. ¿Quiere conocer más información? Haga clic aquí.