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Sanjay

Sanjay's family is usually in good health. They don't smoke, and they get their annual physicals. They use in-network doctors and pharmacies. Except for a few expensive medications, they have a pretty smooth year.

Let's take a look…

All of the family members get their physicals and the kids get their immunizations.

$80 x 4 = $320
100% paid by the Company!

A few of them go to the doctor for the flu. The kids also go to the doctor a few times for sinus infections and a few rashes that won't go away. Each trip includes a few generic prescriptions.

$100 visit x 8
$20 generic x 15

Sanjay develops a condition that requires a preferred brand medication. Sanjay fills it twice at the pharmacy and the switches to mail order (3-month supply).

$275 preferred-brand x 2
$340 preferred-brand x 3

His wife starts feeling ill, so she goes to the to the doctor. After testing, the doctor prescribes her a generic medication. She fills it twice at the pharmacy then switches to mail order (3-month supply) for the rest of the year.

$100 visit x 1
$50 test x 1
$20 generic x 2
$85 generic x 3

Sanjay's total expenses:

Sanjay has incurred a total of $3,435 in expenses. Now, let’s see which plan would have been better for Him!

$3,435

in total expenses.

Wait! We also need to remember that Sanjay has been paying for medical coverage from His paycheck too. We'll add that in.

Remember, Sanjay incurred $3,435 in total expenses.

In both the HSA plans, Sanjay pays for His care out-of-pocket, while in the Value Medical and PPO plans, He pays copays for most of His care.

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costs paid by

Sanjay

$1,011

$3,115

$1,011

Sanjay

's paycheck

deductions

$1,428

$2,808

$5,952

$8,796

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

And the winner is...

The Value Medical plan is the winner for Sanjay!

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costs paid by

Sanjay

$1,011

$3,115

$1,011

Sanjay

's paycheck

deductions

$1,428

$2,808

$5,952

$8,796

JCPenney Plan Contribution

($500)

($750)

($1,000)

Sanjay

's total cost

$2,439

$5,923

$8,067

$9,807

Let's see how much Sanjay can save by contributing to an HSA plan...

HSA Plan Savings Limits

If Sanjay chooses either HSA plan, He can increase His pre-tax savings by contributing more to His HSA.

HSA 2500

HSA 1600

IRS HSA individual contribution limit:

$4,150

$8,300

$3,650

$7,550

$7,300

Once His HSA balance reaches $1,000, He can even choose to grow His HSA dollars by investing them, just like a 401(k). This way, He has more money to cover medical expenses down the road when He needs them, like in retirement.

To see a more detailed calculation of Sanjay's care, click here. Remember, this is an example, your actual costs may vary. Want to learn more? Click here.

Sanjay

Por lo general, la familia de Sanjay goza de buena salud. No fuman y se realizan los exámenes anuales. Se atienden con los médicos y compran en las farmacias que están dentro de la red. Excepto por algunos medicamentos caros, tienen un año bastante tranquilo.

Veamos...

Todos los miembros de la familia se hacen los exámenes médicos y los hijos reciben las vacunas.

$80 x 4 = $320
¡La compañía paga el 100 %!

Algunos de ellos van al médico por gripe. Los hijos también van al médico algunas veces por infecciones nasales y unos sarpullidos que no se van. En cada visita, les dan algunas recetas de medicamentos genéricos.

$100 visitas x 8
$20 genéricos x 15

Sanjay desarrolla una afección para la que debe tomar un medicamento de marca preferida. Sanjay la compra dos veces en la farmacia y luego cambia al pedido por correo (suministro de 3 meses).

$275 marca preferida x 2
$340 marca preferida x 3

Su esposa comienza a sentirse mal, entonces va al médico. Después de examinarla, el médico le receta un medicamento genérico. Lo compra dos veces en la farmacia y luego cambia al pedido por correo (suministro de 3 meses) durante el resto del año.

$100 consultas x 8
$50 examen x 1
$20 genéricos x 2
$85 genéricos x 3

Gastos totales de Sanjay:

Sanjay ha incurrido en un gasto total de $3,435. Ahora bien, ¡veamos cuál habría sido el mejor plan para Sanjay!

$3,435

en gastos totales

¡Espere! Debemos recordar que Sanjay también ha estado pagando la cobertura médica de su cheque de nómina. Agregaremos esa información.

Recuerde: Sanjay incurrió en $3,435 en gastos.

En los dos planes HSA, Sanjay paga la atención de su bolsillo, mientras que en los planes Value Medical y PPO, paga copagos en la mayor parte de su atención.

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costos pagados por

Sanjay

$1,011

$3,115

$1,011

Deducciones del cheque de nómina

$1,428

$2,808

$5,952

$8,796

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Y el ganador es...

¡El plan Value Medical es el ganador para Sanjay!

Value Medical

HSA 2500

HSA 1600

PPO

Costos pagados por

Sanjay

$1,011

$3,115

$1,011

Deducciones del cheque de nómina

$1,428

$2,808

$5,952

$8,796

Contribuciones de la compañía

($500)

($750)

($1,000)

Costos totales de

Sanjay

$2,439

$5,923

$8,067

$9,807

Veamos cuánto puede ahorrar Sanjay si contribuye a un plan HSA...

Límites de ahorro del plan HSA

Con cualquier plan HSA que elija, Sanjay podrá incrementar sus ahorros antes de impuestos al contribuir más dinero a su HSA. Vea cuánto pudo ahorrar al:

HSA 2500

HSA 1600

Ahorrar hasta el límite de contribución individual de HSA, según el IRS:

$4,150

$8,300

$3,650

$7,550

$7,300

Una vez que el saldo de su HSA es de $1,000, puede además incrementar su dinero en la HSA al invertirlo, como una cuenta 401(k). De esta manera, tiene más dinero para cubrir los gastos médicos que pueda tener más adelante cuando lo necesite, como en la jubilación.

Para ver un cálculo más detallado de la atención de Sanjay, haga clic aquí. Recuerde que esto es un ejemplo, los costos reales pueden variar. ¿Quiere conocer más información? Haga clic aquí.